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何度も言います!金利のある世界
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参考資料 https://www.mizuhobank.co.jp/corporate/mhri/research/report/pdf/insight-jp260514.pdf （出典：みずほ銀行）
今回のテーマは「金利のある世界」です。みずほ銀行が2026年5月に公表したシミュレーションでは、2028年度にかけて普通預金金利が0.6%、住宅ローンの変動金利が1.7%まで上がる見込みが示されました（※あくまで試算で、将来を確定するものではありません）。
大事なのは、金利が「率」ではなく「実額」で効いてくること。普通預金は0.3%→0.6%で約2倍に見えても、増えるのはわずか0.3%分。一方、住宅ローンは1%弱→1.7%で約0.7%の上昇です。借入額によっては毎月の返済が1〜2万円増える人も出てきます。
金利が上がる世界では、借りている側の負担が増え、貸している側（銀行や企業）は利ざやで儲かります。その「貸す側」の集合体こそ、全世界株インデックス＝オルカン。だからこそ、現金とオルカンを持って「貸す側」に回ろう、というのが今回の結論です。
住宅ローンがある人は、①今の銀行に金利引き下げを交渉する（他行の比較表を作って相談）②借りっぱなし運用か繰上返済かを暴落耐性で判断する③持ち家が資産か負債かは「残債と売却額」で見極める——この3つを押さえてください。借金は「確定」、投資は「不確定」。SNSの「いい話」は鵜呑みにせず、自分の頭で判断していきましょう。
▼自己紹介鼻つぶれぱぐ男（ぱぐお）です。金融機関や周りの人が教えてくれない、身近で「へえ」と思えるお金の話を、40歳でリタイアした私がお届けしています。新NISA・全世界株インデックス投資・固定費削減・終活などを中心に、「一人でも多くの人がお金に困らない人生を送れるように」という想いで毎日配信しています。難しくなく、押しつけがましくなく、でも芯を食った情報を心がけています。元金融機関勤務（FP2級・簿記3級）の視点から、本音でお話しします。
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6月14日
コメント（1）
安倍正
おはようございます☁️
16日の火曜日から0.25上げの1％に日銀が金利上げる様DEATH！（笑）
借入金利と投資の利回り考え方全く異なるDEATH！（笑）
確定と想定DEATH！（笑）
6月14日
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