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金利上昇局面で固定金利の債券は買わない｜変動を選ぶべき3つの理由
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金利が上がってきたから債券を買いたい、社債もいいかも。
そう思い始めた方向けの回です。
結論は1つ。
金利上昇局面で、固定金利の債券は買いません。
理由はシンプルで、金利が上がると債券の価格は下がるからです。
今の利率で固定すると、あとから出る債券に負け続けます。
逆に金利が下がる局面なら、固定の債券に投資妙味が出てきます。
覚えるのはこれだけです。
先に断っておくと、オルカンを毎月コツコツ積み立てて15年20年先しか見ていない方は、今日の話は聞かなくていいです。
むしろ聞かない方がいい。
普段から投資の画面を見ない人は、それが正解です。
借りる側と預ける側では、有利不利がきれいに逆になります。
住宅ローンを変動で組んでいる人は金利上昇局面で弱い。
逆に債券を買う＝貸す側に回る人は、固定が弱くて変動が強い。
日本円で置くなら個人向け国債の変動10年です。
きっかけは、ソフトバンクの社債が完売したというニュース。
配信当日に証券会社の債券一覧を見ていたら、銘柄名に「無担保」と書いてありました。
無担保とは、会社が潰れた時に返済の裏付けになる資産がないということです。
社債を買うなら、担保の有無・何年固定か・分散の3つを確認してから。
一つの銘柄に生活が詰む金額を入れない。分散が大事です。
「金利が良くなってきたから新窓販国債を買った方がいい」とテレビで言う専門家もいますが、それは今のことしか言っていないと思います。
ここから債券の話はどんどん増えます。
利回りが良くなったから債券は買い、という考え方は少し気をつけてください。
後半では、AIに「長期投資家のプロとして」今の金利上昇局面を分析させた結果も紹介しています。
AIの見立ては、今回は景気が良いから上がる「良い金利上昇」ではなく、原油高と経済不安から来る「質の悪い金利上昇」の可能性が高いというもの。
恩恵はエネルギーと金融、逆風は不動産・公益・ハイテク。
ただし僕は、今からエネルギーや金融を買うかと言われたら買いません。
みんなが買っていて、もう高くなっているからです。
長期ですから。
ハイテクはまだ底ではないと思います。
誰も話さなくなった時が底です。
いつも聞いてくれている方は、いつも通りオルカンを愚直に積み立てて、15年後20年後に使うお金だと思っていてください。
投資はパッシブ、ビジネスはアクティブ、ギャンブルと借金はネガティブ。
正解はない、最適解はある。
最終判断は皆さんに委ねます。
投資は自己責任でお願いします。
【自己紹介】
鼻つぶれぱぐ男（ぱぐお）です。
信用金庫3年、郵便局15年の金融18年を経て、40歳で退職。
夫婦でセミリタイアして丸4年になります。
老後2000万円問題をきっかけに固定費削減と新NISA・全世界株インデックス投資を始め、それだけで経済的自立に近づけました。
子供がいないので、リスナーの皆さんが家族のようなもの。
だから毎日うるさく「オルカン買え、売るな」と言い続けています。
一人でも多くの人がお金に困らない人生を送れるように、金融機関や周りの人が教えてくれない身近なお金の話を毎日配信しています。
▼ブログ・note版は
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#金利上昇 #債券投資 #社債 #個人向け国債 #固定金利 #変動金利 #新NISA #オルカン #資産運用 #セミリタイア #毎日配信 #リベシティ
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9月11日
コメント（1）
安倍正
おはようございます☁️
ＳｏｆｔＢａｎｋの社債4~5年前迄株価もメタメタだったDEATH！（笑）エヌビディア売ってアームのIPOで儲けてトランプとAIインフラで社債お金転がしてるだけなのでＳｏｆｔＢａｎｋ株コケるときは速いDEATH！（笑）なんでかぁ!GoogleがAIデータセンターが出来るとそれに見合った利益を出していたが社債発行した途端に株価下げてるDEATH！（笑）
個人向け国債も何で3年5年変動10年と有るか考えるDEATHよ！
3年固定の満期償還と5年と10年変動の3年間のトータル絶妙DEATH！（笑）
日本の政策金利も来週の15.16当たり0.25上がる🦆（笑）
まぁ（笑）この配信を聞いている人の9人以外は関係ない内容DEATH！（笑）
特にいつも為に成る配信ありがとうございましすると言ってNISAも始めて無い（笑）人には関係ないDEATHね!（笑）
9月11日
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