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試算で約31万円多く残る｜変額年金は元本割れでも乗り換える理由
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家計の株と投資信託が、初めて保険・年金を上回りました。日銀の資金循環統計のニュースです。
ただ中身を見ると、4〜6月に増えた88.9兆円のうち、新しく入ったお金は3.7兆円。増えた分のほとんどは株の値上がりでした。一方で保険・年金の残高は前年より3.2%増えただけで、保険の中のお金は、値上がりの恩恵を自分では取りにいけません。
今回は元保険営業として、保険会社が商品を設計する裏側と、金利が上がる局面で「直接買う」か「保険会社を通して買う」かで何が変わるかを話しました。
後半は、月1万円・20年払いの変額個人年金保険を9年目に元本割れで解約して、オルカンに乗り換えた場合の試算です。続けた場合は約327.7万円、乗り換えた場合は約359.2万円で、約31万円の差でした。解約した日の元本割れではなく、20年後の残り方で比べてください。
最後に、下げ相場が来たときに近づいてくる人と、長期の積立を淡々と続ける気持ちの話をしています。
鼻つぶれぱぐ男です。信用金庫と郵便局で18年、金融機関に勤め、そのうち15年は保険を販売していました。2019年の老後2000万円問題をきっかけにお金の勉強をやり直し、両学長の発信を起点に、固定費の見直しとインデックス投資を続けて、40歳でセミリタイアしました。
この番組では、金融機関や周りの人が教えてくれない、身近なお金の話を毎日配信しています。新NISA・全世界株のインデックス投資・固定費削減・終活が中心テーマです。案件・PR・有料会員制はありません。一人でも多くの人が、お金に困らない人生を送れるように。
※ぱぐおはリベシティ応援会員です。資産形成の原点は両学長（リベラルアーツ大学）の考え方から学びました。
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10月16日
コメント（1）
安倍正
おはようございます☀22℃/32%
最近積み立て保険？カード会社やメールに来るDEATH！（笑）
関係ないので内容見ないDEATH！（笑）
時間の無駄DEATH！（笑）
10年債の金利は少し下げたが前面安インフレ率高いので利上げ織り込み出したかぁ？FRBのブラックアウトよりトランプブラックアウトしろDEATH！（笑）
10月16日
コメントは
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