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（質問回答コーナー）新NISAに回す長期資金の置き所
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今回は「新NISAに回す長期資金の置き所」というテーマで、リスナーさんからの質問に答えながら、投資初心者がぜひ知っておいてほしいことをお話ししました。
質問の内容は「1800万円をNISAでフル活用したいけど、年間360万円しか入れられない。残りの資金は①現金・預貯金で保有、②特定口座でオルカンを一時購入してNISA枠が開いたら移す、③他の投資に回す──どれがいいか？」というものです。
僕の答えは「③他の投資に回す」でした。ただし、これは僕のようにメンタルが相当強くないと難しいという前置き付きです。40歳でリタイアして収入ほぼゼロ、一日で200〜300万資産が吹き飛ぶこともある。それでも平然としていられる人だけが選べる選択肢です。
毎月コツコツ積み立ててる人は、今日の話は関係ありません。何も考えずそのまま続けてください。
今日一番伝えたかったのは「最悪シナリオを想定してください」ということです。『ウォール街のランダム・ウォーカー』のデータによると、S&P500を1年保有した場合の最悪リターンはマイナス37%。5年でもマイナス2.4%、10年でもマイナス1.4%になることがあります。1800万円を一括投資して、1年後に1134万円になる可能性がある──それを受け入れられるか、が分岐点です。
一方で、15年保有すると最低でも年率4.2%、20年で6.7%、25年で7.9%に。複利の力は本当にすごい。最初の10年は血みどろかもしれないけど、そこを耐えた人だけが報われます。
積み立てシミュレーションで7%・8%を入力するのはやめてください。4%くらいできつめに見積もって、それより良ければラッキーと思う。これが長期投資との正しい向き合い方です。
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はじめまして、鼻つぶれぱぐ男です。「一人でも多くの人がお金に困らない人生を送れるように」をコンセプトに、新NISA・インデックス投資・固定費削減・保険の見直しなど、シンプルで再現性の高いお金の話を発信しています。40歳でアーリーリタイアを達成。難しい金融知識ではなく、普通の人が実践できる方法にこだわってお伝えしています。ブログ・YouTube・音声配信・noteでも情報発信中です。ぜひあわせてご覧ください！
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