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年初一括と積立の差は455万円。30年検証でどっちでもいい理由
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年初一括投資と毎月積立投資、どっちが得か。
結論、どっちでもいいです。
S&P500の直近30年（1996〜2025年）で、毎年60万円を「年初に一括」で入れた場合と「毎月5万円」で入れた場合を実際に計算しました。
元本はどちらも1,800万円、配当再投資込み、為替・税・信託報酬は考慮していません。
結果は、年初一括が約1億2,199万円、毎月積立が約1億1,744万円。
年初一括がわずかに勝ちましたが、差は455万円、資産全体の3.9%です。
年率にすると+10.6%と+10.4%、たった0.2ポイントの差。
でもこの0.2ポイントが30年で455万円になる。
だから手数料を極力かけるなと言い続けています。
拠出年ごとの勝敗は30年中23年が一括の勝ち。
負けたのはITバブル崩壊・リーマンショック・同時多発テロ・コロナショック・2022年の利上げなど、年の途中で大きく下げた年だけでした。
でも本質はそこじゃない。
この論争は新NISAの生涯投資枠1,800万円から生まれています。
枠を早く埋めた人が幸せとは限らない。
資産形成はゲームじゃない。
毎月5万円を4万円にして、1万円を今の自分や家族に使う選択もある。
過去には戻れないからです。
そして、給料からの毎月積立は、その人にとっての一括投資です。
20〜30年使わないお金を早く市場に置き、無理のない金額で続ける。
それだけです。
【自己紹介】
鼻つぶれぱぐ男（ぱぐお）。信用金庫3年・郵便局15年、金融機関に18年勤め、うち15年は保険営業。2019年の老後2000万円問題をきっかけに両学長（リベラルアーツ大学）の考え方に出会い、固定費削減と全世界株インデックス投資で40歳・2022年に夫婦でセミリタイアしました。「一人でも多くの人がお金に困らない人生を送れるように」を軸に、新NISA・インデックス投資・固定費削減・終活の話を毎日配信しています。
📝ブログで読む：近日公開（4〜5日後にこちらに貼ります）
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※ぱぐおはリベシティ応援会員です。資産形成の原点は両学長（リベラルアーツ大学）の考え方から学びました。
#新NISA #積立投資 #一括投資 #インデックス投資 #S&P500 #オルカン #資産形成 #複利 #手数料 #セミリタイア #お金の話 #毎日配信 #リベシティ
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16時間前
コメント（1）
安倍正
おはようございます☁️
新NISA制度の概要が公開された時に1800万円5年満額しか投資出来ないならば始める時期によるリターンの差が出る理論を解説した人新NISAどうしてるかな？（笑）
13時間前
いいね 1
コメントは
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