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今の会社で定年退職は危険。退職金など3つは資産計画に入れない理由
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今の会社で定年退職できると思うのは危険です。今日はすんげー嫌なタイトルですが、大事な話をします。
まず大前提として、あなたの会社が定年まで潰れない保証はどこにもありません。株式会社だけでなく、自治体だって財政破綻の可能性はゼロではない。そのうえで、退職金・企業年金・持株会の3つを資産計画に入れている人は要注意です。
退職金は就業規則に書いてありますが、就業規則は家庭内ルールに近いもの。会社が倒産すれば出ませんし、減額すると会社側が決めれば減額されます。企業年金も、過去に大手航空会社の経営危機ですでに辞めた人の分まで減額された前例があります。そして持株会は、自分の会社への個別株投資と同じ。会社が潰れたら紙くずです。
給料も退職金も企業年金も持株会も、全部が一つの会社にかかっている。新NISAをオルカンで組んで投資の中身は分散できていても、人生全体で見たら一社集中です。この3つを前提に「オルカンの積立はこれくらいでいいだろう」と決めている人は、会社に何かあった瞬間に計画が全部崩れます。だから僕のおすすめは、あるかないか分からないものは計画に入れない。退職金も企業年金も「もらったらラッキー」に降格させておく。これだけです。
僕自身、郵便局時代に共済年金が厚生年金に一本化されて、3階部分が企業年金のような積立に変わりました。辞めたのでそのお金は保留中。もらえたらラッキーという感覚で記録だけ残し、自分の資金計画には入れていません。
さらに、会社が潰れなくても定年まで働けない理由が3つあります。健康、昇進、家族。いつ病気になるかは誰にも分からないし、派閥やレールから外れて昇進できず気持ちの面で持たないこともある。ペアローンで夫婦仲が冷え切ったら、別れたくても別れられない。会社って残酷です。
じゃあどうするか。リタイアより経済的自立。現状維持は衰退の始まり、挑戦してようやく現状維持。「今の会社で会社員を続けること」を目的にしてはいけない。何が手段で何が目的かを明確に分ける。経済的自立ができていれば、会社への依存度は自然に下がり、退職金は出たら出たでいい、と思えるようになります。
退職金は運用されていないお金です。新NISAの枠1,800万円は月5万円でも30年かかる。だから急がず、でも一日でも早く。今日やることは一つ。自分の資産計画から、退職金・企業年金・持株会の金額を消してみてください。残った数字が、あなたの本当の資産計画です。
【自己紹介】
鼻つぶれぱぐ男です。信用金庫3年、郵便局15年の金融機関18年（うち保険販売15年）を経て、2022年3月に40歳で退職。夫婦でセミリタイアして丸4年になります。2019年の老後2000万円問題をきっかけに保険以外の勉強を始め、固定費削減と、貯金・保険の解約返戻金をインデックス投資に回しただけで40歳FIREを実現しました。
このチャンネルは、金融機関や周りの人が教えてくれない、身近な「へえ」と思えるお金の話を毎日配信しています。一人でも多くの人がお金に困らない人生を送ってもらうための配信です。投資はパッシブ、ビジネスはアクティブ、ギャンブルはネガティブ。正解はないけど最適解はある。今日が、あなたの人生で一番若い日です。
※ぱぐおはリベシティ応援会員です。資産形成の原点は両学長（リベラルアーツ大学）の考え方から学びました。
📝 この回のブログ記事：
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9月16日
コメント（1）
安倍正
おはようございます☁️/☀
退職金、企業年金ＤC等、持株会有る企業に勤めていれば優秀DEATH！（笑）
40代で転職して所得を上げられる人も優秀DEATH！（笑）メッキ剥がれなければ（笑）
公務員の早期退職40年位前に町村の広域圏のごみ処理場（クリーンセンター）等は民間委託に郵政民営化で配送員も同じか？
大手企業の50代の大半は役職手当が無く成り所得が減るDEATH！（笑）
熟年離婚（笑）かなり有ります（笑）
9月17日
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